2022年资产组合评估
时间过得好快现在都已经是3月份了，又是时候来评估去年的资产配置表现。
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资产比重 |
回酬表现 |
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资产类别 |
2020年 |
2021年 |
2022年 |
2020年 |
2021年 |
2022年 |
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股票 |
77.4% |
71.0% |
64.2% |
2.81% |
-0.48% |
-3.32% |
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现金与定存 |
12.3% |
18.4% |
9.3% |
2.97% |
-0.12% |
0.41% |
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私人退休金计划 (PRS) |
2.7% |
3.3% |
3.6% |
2.64% |
5.64% |
1.36% |
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信托基金 |
1.3% |
1.4% |
2.8% |
3.94% |
3.51% |
0.56% |
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投资连接保险 |
3.8% |
3.9% |
3.9% |
41.85% |
24.39% |
19.94% |
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房屋 |
- |
- |
14.1% |
- |
- |
- |
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其他 |
2.4% |
2.1% |
2.1% |
3.85% |
3.78% |
3.07% |
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100.0% |
100.0% |
100.0% |
4.33% |
0.72% |
-1.39% |
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公积金 |
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5.20% |
6.10% |
5.35% |
2022年的资产组合回酬可说是暴雷，全年回酬首次取负，最大原因是抛售Serbadk录得巨损而拖累了整体绩效。如果剔除掉股票亏损，全年回酬当可取得3.63%，可惜没有如果。此外，私人退休金和信托基金的回酬表现也不如往年稳定，主要是受到中国经济和市场疲弱的关系。
随着总资产的基数每年都在提高，增长率速度也逐年放缓，不过2022年仍然取得19.2%的增幅，原因是本身的工作薪资获得调整，以及每月储蓄和开支保持纪律。2022年最大的资产变化就是新增了房屋。因此对比前一年，现金储备已经大幅度下降，每月都在供屋压缩个人可以动用的现金，间接也放缓了投资股票的力度。
针对公积金局在2022年派息率仅为5.35%而感到失望的部分人士，可以对比一下如果换作是自己操纵投资组合的话，就知道要打败公积金的回酬率一点都不简单。而我就是一个样板，连续第6年都跑输公积金表现，实在是有点无语。今年提高投资组合绩效和加强风险管理已经是当务之急，尤其个人超过一半的资产都是投资在股市，因此增加股息收入才是关键。虽然拥有像YTL
Power、Matrix、JayCorp、Liihen等高息股，但比例也仅占总股票投资之31%而已。相比之下，持有比重达52%的其他股项如Hevea、Gadang、Kimlun、GKent等股价多年欲振乏力，也限制了我在股票资产可以取得更好的成长空间和潜力。
以现阶段来看，2023年要打败公积金股息率的目标并不现实，不过放眼股票资产可以取得更好表现来改善整体绩效，至少希望可以恢复至2020年的投资盈利纪录，或相等于2.41%的资产组合回酬率。然而若和我国的通膨率对比（我国政府预计今年的通膨率约3.3%)
，那么我的预期回酬不只无法打败公积金，甚至也追不上通膨率！
https://investalone.blogspot.com/2023/03/2022-asset-portfolio-return.html
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