2021年资产配置总结
随着雇员公积金局已经宣布了2021年派息高达6.1%的消息，现在也是来检讨个人资产组合在2021年表现的时候了。
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资产比重 |
报酬表现 |
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资产类别 |
2019年 |
2020年 |
2021年 |
2019年 |
2020年 |
2021年 |
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股票 |
81.2% |
77.4% |
71.0% |
3.12% |
2.81% |
-0.48% |
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现金与定存 |
10.0% |
12.3% |
18.4% |
1.11% |
2.97% |
-0.12% |
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私人退休金计划 (PRS) |
1.7% |
2.7% |
3.3% |
0.00% |
2.64% |
5.64% |
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信托基金 |
0.9% |
1.3% |
1.4% |
0.56% |
3.94% |
3.51% |
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投资连接保险 |
3.3% |
3.8% |
3.9% |
21.73% |
41.85% |
24.39% |
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其他 |
2.9% |
2.4% |
2.1% |
5.28% |
3.85% |
3.78% |
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100.0% |
100.0% |
100.0% |
4.13% |
4.33% |
0.72% |
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公积金 |
5.45% |
5.20% |
6.10% |
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对比前两年，股票投资比重从2019年的81.2%下跌至2021年的71.0%，主要是因为新冠疫情让股市前景充满太多不确定性，因此转为持续累积更多现金，从2019年的10.0%提高至18.4%。而这样的决定也换来股票回报率大跌，从2019年的3.12%跌到-0.48%。虽然股息收入在去年写新高，不过由于脱售股票亏大钱因此拖累了整体组合，导致全年回报仅剩下0.72%，表现惨不忍睹。
而在总资产方面，去年取得了高达23.7%的增长率，与前年相同，不过绝大部分的资产都是来自于个人储蓄，投资收入对资产的贡献还是很少。
和公积金派息率作比较的话，个人资产已经是连续5年都跑输了，去年尤其最差！公积金局自2020年疫情爆发后就推出各种会员提款计划，在市场面临逆风和资金外流的管理挑战之下依然能够派出自2018年大选后最高的利息，这一点实在让人佩服。
目前来说，股票依然是我的投资首选，不过会继续加大在私人退休金计划和信托基金的投入，因为两者在过去两年的报酬率都很不错。今年，我的目标就是希望个人资产的回报率可以超越公积金的派息率，所以现在要做的事就是必须得注重股票素质，以及做好风险管理来确保股票投资可以带来更高的回酬。虽然我也知道这不容易，可是就是要设下目标才会有前进的动力！
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