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【打工族如何应对裁员潮·下篇(完)】



采取了各种准备工作,也预先做好财务规划,但如果6个月暂缓还贷期限届满后,仍无法恢复还贷,该怎么办?

银行到时真的不再给予宽限,借贷人就只能眼巴巴地面对违约,准备接银行的律师信?

理财专家又有哪些方法,可让你避开倒债危机?

虽说许多人对金融机构有“雨天收伞” 的刻板印象,但其实如果借贷人真的还贷无门,还有可以找银行商量的余地。

马来西亚银行公会强调,6个月暂缓还贷期限后,仍面对财务问题的个人或企业(包括中小型企业),受促寻求银行的援助,讨论本身的困境。


该公会执行董事卡尔芭娜本月22日以书面回复方式,答复《南洋商报》的询问时如是简短回应。

联系金融机构谈商

另一方面,根据国家银行官网在有关暂缓还贷措施的问答栏目中阐明,暂缓还贷的宽限期只是为期6个月,若借贷者要求超过6个月的宽限期,必须与有关金融机构联系。

国行强调,一直以来,金融机构皆主动回应借贷者或客户各种重新安排贷款条款的要求,并提供各种重组贷款的配套,协助受影响的借贷者或客户。

国行指出,暂缓还贷的措施是所有金融机构上述各项努力的一个延续,以扩大家庭和企业在充满挑战的时期,获取他们迫切所需的短期救援。

国行也促请面对财务困难者,针对本身的特殊个案,主动联系有关金融机构,而若借贷者联系金融机构后,不满有关金融机构的回应,可拨打热线电话1-300-88-5465,向国行客户联络中心(BNMTELELINK)作出投诉或提出询问。

公众也可登录官网https://telelink.bnm.gov.my,了解相关详情。

寻替代方案还贷

大马银行公会提醒,若贷款人违约,这将影响其信贷评级,有鉴于此,面对还贷问题的银行客户应主动联系相关银行,在银行采取法律行动前,拟订替代摊还方式。

讨论重新融资

该银行去年在一份文告中,促请银行客户与各自的银行沟通,讨论摊还贷款的方法及安排似类债务重组/重新融资。

文告说,按照国家银行的负责任融资政策,它旨在保护消费人的利益,在有能力摊还的情况下向银行借贷。

有关政策鼓励为消费人提供更好的劝告及公开事实,包括财政困难课题,促进金融机构与借贷人之间的有效联系。

“金融机构也扮演重要角色,一旦发现借贷人出现还贷难题,应尽速联系他们,以便寻找替代还贷方法。”

文告说,只有在无法找到解决方案下,银行才可向违约者采取法律行动或丧失抵押品赎回权。
庄国辉:可计算还贷和收入比率来确定是否面临倒债危机。

庄国辉:勿赔上诚信

应向债权人坦白

信贷咨询与债务管理机构(AKPK)理财教育课程导师庄国辉博士同样强调,借贷人面对无法还债的困境时,应坦白告诉债权人,因为债权人最担心借贷人不闻不问,没有老实告诉本身面对什么问题。

“如果债权人是朋友,其实有时候,对方当初会借钱给你,不是因为对方有钱,而是相信你的诚信和人格,大家必须注意这点。”

他指出,借贷者可通过债务偿还比率,即每个月的还贷和收入比例,来确定自己是否面临倒债危机。

他举例,如果今天你的每月还贷额为1200令吉,而收入是3000令吉,那么还贷总额是占月入的40%,这还是处于能掌控的范围。

“如果你在行动管控指令期间增加借贷,还贷总额增至1800令吉,债务偿还比率达到60%,问题就大了,因为换句话说,你的可支配收入只剩下40%或1200令吉,应付每月生活开销就会面临很大的压力,分分钟有倒债的危机。”


陈礼祥:目前非常时期,需谋定而后动。

陈礼祥:避免高额开销 

暂缓还贷期勿乱花钱

马来西亚创业促进会总会长陈礼祥说,选择暂缓还贷者,最忌是不能因为有6个月无需还贷的自由,而把原本用来还贷的资金,改为购买没有需要的物品,甚至毫无节制地花费。

“这段时期也不应高额开销,例如买车、买屋。毕竟,由于经济前景的不明朗,房屋及产业价格可能会下跌。”

陈礼祥也是理想理财集团创办人兼执行总裁。他说,若仍面临现金周转的问题,切忌选择削减保费开支,甚至断保。

“买保险是对自己和家人的一种责任。尤其是一家之主,必须负起家庭的生活开销,以及随着生活水平的提高,更需要保险给予家人保障,万一发生不测时,有一笔钱可供家人继续生活。”

陈礼祥说,由于时局大环境的不确定性,目前也不是创业的好时机,必须静观其变。

打工族须做好未来规划

陈礼祥说,除了就业保险计划及政府提供的其他援助,打工族也须先做好个人的各种未来规划。

“例如,如果已知道公司前景有问题,就必须先尽快换工甚至转换跑道。如果找不到理想的工作,为了生活所需,也必须先放下身段,屈就于薪水待遇较低的工作。”

庄国辉同样指出,如果你是一家之主,在生活陷入困境下,就不要挑剔工作,先找一份较为低薪的工作来做,渡过眼前的困境再说。

他强调,一旦企业遭遇困难必须整顿“瘦身”时,公司只会留下被视为有价值的员工。

“打工族必须给予雇主一个很好的理由,为何要继续聘用你?

“如果今天你可以告诉老板,我知道今天营运环境有些困难,但我有一些想法,能帮助公司开源节流及提高营销。”

他说,这么做,或许雇主会看在你未来还可继续为公司作出更多更大的贡献,而在被迫裁员时,仍把你留在身边。

https://www.enanyang.my/news/20200426/%E3%80%90%E7%8B%AC%E5%AE%B6%E3%80%91%E5%8D%8A%E5%B9%B4%E5%90%8E%E8%8B%A5%E4%BB%8D%E6%97%A0%E5%8A%9B%E8%BF%98%E8%B4%B7-%E4%B8%BB%E5%8A%A8%E5%87%BA%E5%87%BB%E9%81%BF%E5%80%92%E5%80%BA%E5%8D%B1%E6%9C%BA/
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