【打工族如何应对裁员潮·下篇（完）】
采取了各种准备工作，也预先做好财务规划，但如果6个月暂缓还贷期限届满后，仍无法恢复还贷，该怎么办？
银行到时真的不再给予宽限，借贷人就只能眼巴巴地面对违约，准备接银行的律师信？
理财专家又有哪些方法，可让你避开倒债危机？
虽说许多人对金融机构有“雨天收伞” 的刻板印象，但其实如果借贷人真的还贷无门，还有可以找银行商量的余地。
马来西亚银行公会强调，6个月暂缓还贷期限后，仍面对财务问题的个人或企业（包括中小型企业），受促寻求银行的援助，讨论本身的困境。
该公会执行董事卡尔芭娜本月22日以书面回复方式，答复《南洋商报》的询问时如是简短回应。
联系金融机构谈商
另一方面，根据国家银行官网在有关暂缓还贷措施的问答栏目中阐明，暂缓还贷的宽限期只是为期6个月，若借贷者要求超过6个月的宽限期，必须与有关金融机构联系。
国行强调，一直以来，金融机构皆主动回应借贷者或客户各种重新安排贷款条款的要求，并提供各种重组贷款的配套，协助受影响的借贷者或客户。
国行指出，暂缓还贷的措施是所有金融机构上述各项努力的一个延续，以扩大家庭和企业在充满挑战的时期，获取他们迫切所需的短期救援。
国行也促请面对财务困难者，针对本身的特殊个案，主动联系有关金融机构，而若借贷者联系金融机构后，不满有关金融机构的回应，可拨打热线电话1-300-88-5465，向国行客户联络中心（BNMTELELINK）作出投诉或提出询问。
公众也可登录官网https://telelink.bnm.gov.my，了解相关详情。
寻替代方案还贷
大马银行公会提醒，若贷款人违约，这将影响其信贷评级，有鉴于此，面对还贷问题的银行客户应主动联系相关银行，在银行采取法律行动前，拟订替代摊还方式。
讨论重新融资
该银行去年在一份文告中，促请银行客户与各自的银行沟通，讨论摊还贷款的方法及安排似类债务重组/重新融资。
文告说，按照国家银行的负责任融资政策，它旨在保护消费人的利益，在有能力摊还的情况下向银行借贷。
有关政策鼓励为消费人提供更好的劝告及公开事实，包括财政困难课题，促进金融机构与借贷人之间的有效联系。
“金融机构也扮演重要角色，一旦发现借贷人出现还贷难题，应尽速联系他们，以便寻找替代还贷方法。”
文告说，只有在无法找到解决方案下，银行才可向违约者采取法律行动或丧失抵押品赎回权。
庄国辉：可计算还贷和收入比率来确定是否面临倒债危机。
庄国辉：勿赔上诚信
应向债权人坦白
信贷咨询与债务管理机构（AKPK）理财教育课程导师庄国辉博士同样强调，借贷人面对无法还债的困境时，应坦白告诉债权人，因为债权人最担心借贷人不闻不问，没有老实告诉本身面对什么问题。
“如果债权人是朋友，其实有时候，对方当初会借钱给你，不是因为对方有钱，而是相信你的诚信和人格，大家必须注意这点。”
他指出，借贷者可通过债务偿还比率，即每个月的还贷和收入比例，来确定自己是否面临倒债危机。
他举例，如果今天你的每月还贷额为1200令吉，而收入是3000令吉，那么还贷总额是占月入的40%，这还是处于能掌控的范围。
“如果你在行动管控指令期间增加借贷，还贷总额增至1800令吉，债务偿还比率达到60%，问题就大了，因为换句话说，你的可支配收入只剩下40%或1200令吉，应付每月生活开销就会面临很大的压力，分分钟有倒债的危机。”
陈礼祥：目前非常时期，需谋定而后动。
陈礼祥：避免高额开销
暂缓还贷期勿乱花钱
马来西亚创业促进会总会长陈礼祥说，选择暂缓还贷者，最忌是不能因为有6个月无需还贷的自由，而把原本用来还贷的资金，改为购买没有需要的物品，甚至毫无节制地花费。
“这段时期也不应高额开销，例如买车、买屋。毕竟，由于经济前景的不明朗，房屋及产业价格可能会下跌。”
陈礼祥也是理想理财集团创办人兼执行总裁。他说，若仍面临现金周转的问题，切忌选择削减保费开支，甚至断保。
“买保险是对自己和家人的一种责任。尤其是一家之主，必须负起家庭的生活开销，以及随着生活水平的提高，更需要保险给予家人保障，万一发生不测时，有一笔钱可供家人继续生活。”
陈礼祥说，由于时局大环境的不确定性，目前也不是创业的好时机，必须静观其变。
打工族须做好未来规划
陈礼祥说，除了就业保险计划及政府提供的其他援助，打工族也须先做好个人的各种未来规划。
“例如，如果已知道公司前景有问题，就必须先尽快换工甚至转换跑道。如果找不到理想的工作，为了生活所需，也必须先放下身段，屈就于薪水待遇较低的工作。”
庄国辉同样指出，如果你是一家之主，在生活陷入困境下，就不要挑剔工作，先找一份较为低薪的工作来做，渡过眼前的困境再说。
他强调，一旦企业遭遇困难必须整顿“瘦身”时，公司只会留下被视为有价值的员工。
“打工族必须给予雇主一个很好的理由，为何要继续聘用你？
“如果今天你可以告诉老板，我知道今天营运环境有些困难，但我有一些想法，能帮助公司开源节流及提高营销。”
他说，这么做，或许雇主会看在你未来还可继续为公司作出更多更大的贡献，而在被迫裁员时，仍把你留在身边。
https://www.enanyang.my/news/20200426/%E3%80%90%E7%8B%AC%E5%AE%B6%E3%80%91%E5%8D%8A%E5%B9%B4%E5%90%8E%E8%8B%A5%E4%BB%8D%E6%97%A0%E5%8A%9B%E8%BF%98%E8%B4%B7-%E4%B8%BB%E5%8A%A8%E5%87%BA%E5%87%BB%E9%81%BF%E5%80%92%E5%80%BA%E5%8D%B1%E6%9C%BA/
