对于 BNM 宣布供期可以延迟 6个月的 26 个 Q&A ‼️
*P/S：赶快tag 你有供着loan 的朋友！
今天首先要讲的是… 我们国家又宣布移动限制 + 14天啦 🙈🙈
这其中对于国家经济的效果，以及 BNM 这次宣布延迟供期6个月背后的原因都会在 Q&A 后跟大家分享哦！
👉🏻 PDF 下载（英）：https://www.bnm.gov.my/documents/2020/FAQs_Additional%20Measures.pdf
📌 Q1. 什么是贷款或者融资还款的延迟？
📌 A1. 基本上就是暂时性的loan / financing 供期延缓（包括Principle 跟 Interest，Principle 的意思就是本金，Interest 则是利息）。
达到条件的借贷人 / 客户不需要进行还款，并且不会有滞纳金或者延迟罚金的出现。不过，利息还是会照走，借贷人 / 客户需要在未来连同这期间累计的利息以及本金在供期延缓后，继续供。
🌚 人话解释版：就是说达到特定条件的人从4月1日可以免去供loan 的负担，但是如果是Flexi Loan 的话，利息会继续跑（比如说你的房子贷款），但是根据一位banker 朋友的消息，如果是汽车的话则是延迟6个月，比如说 5 年后供完，在延迟后变成5年6个月，因为利息本来已经算进去汽车loan 里面，因此不会增加利息。
📌 Q2. 这次推出的延迟还款计划的目的是什么？
📌 A2. 这个计划的目的是缓解一些受到 COVID-19 影响的人群或者是企业，希望可以通过这个计划帮助到受影响人群或者是企业去面临这次的挑战。还款会在Deferment Period 后继续（6个月后）
📌 Q3. 什么样的贷款或融资才符合这次的还款延迟呢？
📌 A3. 对于一般人群以及中小型企业（SME），如果是常规的贷款或者是Islamic 的融资都会自动获得延缓（除了Credit Card 之外），不过需要达到下列条件：
1. 在 1/4/2020 时，不能超过 90天没有还债；以及
2. 必须要是以 RM 计算的贷款。
对于企业型的欠款人或者客户，可以自行向你们的银行申请贷款或者融资的延迟！
📌 Q4. 那我们可以要求超过6个月的供期延缓吗？
📌 A4. 供期延缓只会维持6个月，但是如果需要更长的延缓期，请自行联系你的银行。
📌 Q5. 如果我选择要延缓我的供期，那么本身的 CCRIS 会受到影响吗？
📌 A5. 不会。但是利息会照走（Refer to Q1 的例子），在未来你需要偿还应计利息（Accrued Interest）以及本来需要还的还款。欠债人或者客户建议先联络银行以询问在6个月后供期延续的选择。
📌 Q6. 请问我需要去申请吗？
📌 A6. 不需要。达到要求的个人群体或者中小型企业的贷款 / 融资（除了 Credit Card 外）会自动被归纳成可延缓还款群体。
📌 Q7. 如果我本身的贷款 / 融资已经有拖欠的问题，还符合资格吗？如果是在 R&R（Rescheduling and Restructuring）计划下的贷款还能获得供期延缓的资格吗？
📌 A7. 如果贷款 / 融资已经超过 90 天没有进行还款，那么则是不符合资格。请联系银行以询问看看如何帮助你。
至于 R&R 之下的还款计划如果符合要求的话，也是可以获得延迟供期的资格。
📌 Q8. 这次的供期延缓计划跟先前银行宣布的 “暂停贷款” 有什么区别呢？
📌 A8. 银行跟DFIs（Development Financial Institutions）在针对这次协助欠款人 / 客户来进行 R&R（人话就是债务重整）非常主动，我们也很欢迎在这样的时期里面，他们所执行的这些计划。
那么，如果欠债人 / 客户在先前已经接受了银行以及DFIs 安排的 R&R，那么这次可以选择不参与这次的供期延缓计划。
📌 Q9. 哪一家银行有推出这样的供期延缓计划？
📌 A9. 所有持牌银行，持牌回教银行，以及受BNM规定内的DFIs 都会提供这次的供期延缓计划。符合资格的欠债人 / 客户会自动收益与这次的计划。
📌 Q10. 那么我们要怎样知道我的银行已经把我的贷款 / 融资纳入了供期延缓计划中？我又怎样知道我已经符合资格了呢？
📌 A10. 银行机构会提供个人群体，以及 SME 群体充足的资讯来让受益群体知道他们已经符合了这次供期延缓的资格。
这些资料或资讯可以通过适当地的渠道（这里没有mention，不过如果你真的不知道的话可以打电话问banker或者email，不过相信他们的电话差不多要爆了 🤣）联系他们，或者通过银行机构的官方网站来查看。
📌 Q11. 我想要选择延续我的供期，那么我要怎样选择不要这次的供期延缓计划呢？
📌 A11. 你需要联系你的相关银行并告知他们你选择不要延缓你的供期。或者你也可以继续进行Full Repayment 来偿还你目前的贷款 / 融资。
📌 Q12. 我是一个在旅游业工作的个人群体，从 1 月开始我就很难去供我手头上的房贷… 而且我的存款快要用光了，我还符合这次供期延缓计划吗？
📌 A12. 符合。不过前提是你的贷款 / 融资不能超过 90 天没有还债。
📌 Q13. 我有一个小型生意，现在我的生意被COVID-19 严重影响了，如果接下来我的生意没有任何起色的话，我的个人贷款，汽车贷款就要出现拖欠的状况了，那我还符合这次供期延缓计划吗？
📌 A13. 符合。不过前提是你的贷款 / 融资不能超过 90 天没有还债。
📌 Q14. 这次的供期延缓计划会令我的现有贷款的利息增加吗？
📌 A14. 这里比较复杂，我用人话解释的话就是会继续算利息（普通loan）以及Profit（伊斯兰Financing）不过银行不可以收取滞纳金，简单地说，供期只是延迟了 6 个月还而已。
📌 Q15. 那么在供期延缓期（6个月）后，我现在的贷款 / 融资会出现什么改变？
这次的供期延缓会6个月后如何影响我偿还的利息？
每个月的供期数额会增加，或者会拉长我还款的时间吗？
📌 A15. 跟 Q14 一样，利息和Profit 还是会继续跑，这意味着这期间的利息 / Profit 会加入总欠款额里面。欠债人 / 客户建议联系你们的银行以进行讨论，看看要如何设定未来的还款，比如说把每月供期提高一些，或者是拉长还款的期限。
📌 Q16. 这次的供期延缓计划对于新的贷款 / 融资有效吗？
📌 A16. 只要是在 1/4/2020 有outstanding 的都算。
📌 Q17. 如果我的贷款 / 融资是跟非银行机构申请的，那么还会符合这个还款延缓计划吗？
📌 A17. 不符合。这次的还款延缓计划只是限于跟BNM 批准的银行机构而已，也就是说，所有银行和 DFIs 而已。
📌 Q18. 如果一家企业选择要这次的供期延缓计划的话，还可以获得新的贷款吗？
📌 A18. 可以。这个是银行自身的决定，他们会评估该家企业是否符合他们的准则等等。
📌 Q19. 如果是大型企业（Corporate）的话，要如何选择要这次的供期延缓计划？
A19. 跟一般群众以及SME 型的欠债人 / 客户不同，企业型的欠债人 / 客户需要联系本身的银行来讨论要获取供期延缓或者 R&R 的资格。另外，企业也是必须要符合下列的条件：
1. 在 1/4/2020 时，不能超过 90天没有还债；
2. 必须要是以 RM 计算的贷款。
📌 Q20. 目前我的贷款 / 融资是自动从我的薪水扣除的来偿还的，那我还符合这次供期延缓的资格吗？
📌 A20. 符合。请自行联系你的公司，要求他们停止从你的薪水直接扣除数额来还款，另外你也需要额外联络银行以通知他们。
📌 Q21. 如果我选择不要延迟的还款的话，要怎样通知银行呢？
📌 A21. 银行机构会发出通知给你，如果你选择不要延迟还款的话，请回复相关的银行表示你想要延续正常的还款。
📌 Q22. 如果我没有回应的话，银行是否会直接帮我停掉原本每月的供期requirement？
📌 A22. YES。
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📌 Q23. 我的手头上有两个还有很大余额的信用卡债务，我在今年1月的时候就被辞退了，从1月开始我就无法偿还我的信用卡供期，我也很担心这件事会给我带来的后果。
那么我符合这次把信用卡余额转换成Term Loan / 融资的资格吗？
这是怎么样的配套吗？
我需要联络银行来进行转换吗？
📌 A23. 如果你已经连续三个月无法偿还最低的数额，那么你的Card Issuer（银行机构）会把债务转换成不超过3年，Effective 利率不超过 13% 一年的Term Loan。
📌 Q24. 我听说银行会自动把信用卡余额转换成Term Loan / 融资，不过我的薪水高达 RM 5,500，那么请问我还符合这次转换的资格吗？
📌 A24. 银行会把过去连续三个月无法还款的信用卡债务转换成Term Loan，将不会把你的收入水平纳入考虑中。
📌 Q25. 如果已经把信用卡债务转换成Term Loan / 融资的话，可以立刻要求要申请6个月的供期延缓计划吗？
📌 A25. 可以，债务的偿还期会在6个月后重新开始。
📌 Q26. 如果我已经把信用卡的欠款转换成 Term Loan / 融资，我还可以使用我的信用卡吗？
📌 A26. 可以，你还可以使用剩余的Credit Limit。银行所转换的债务将会纳入Credit Limit 计算里面，然后转换成Term Loan / 融资后，每个月的供期会被当成 “Minimum Repayment”。
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终于写完了，可以说自己的看法啦！！🌚
这次我们会延迟14天的行动限制，相信很读者已经预测到了～
但是请不要又再恐慌性的去购买食品 / 日用品 🙏 想想看老人家行动不方便的人真的不够你们抢的，够用就好了！
这次14天的延迟，必定会打击企业的成长或者营运，虽然说银行准许延迟还款... 但我认为这只是我们国家怕出现大量default，银行资产债务表里面爆发烂帐的问题而已。
从根本上来说，一天病毒还在 😷 我们的发展就会被延迟，并且这次造成的失业率肯定非常高，在失业率低靡，企业无法正常营运的情况下，6个月过后还是会出现问题的！
所以，我认为这只是一个暂缓之计，接下来政府很可能还会推出经济刺激计划来帮助人民就业，如果还是没有改善的话… 那么我们很可能会出现真正的经济大萧条 😱
#BMM
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