買股票手續費怎麼計算？如何談到折扣最低的手續費？ – 股票的交易成本比較

在台灣投資股票的交易成本包含手續費與交易稅，
手續費公定價格是0.1425%，買進和賣出時各要收取一次，
股票交易稅是0.3%，如果投資ETF交易稅是0.1%，僅在賣出時收取。
其中手續費的部分雖然有公定價，
但因為現代基本上大家都用網路下單，對券商來說成本很低，
而且各券商間也競爭激烈，因此買股票股票券商是可以提供折扣的。
市場先生在與元大、日盛、凱基、新光、華南等許多券商營業員朋友交流以後，
整理了關於股票手續費的計算方法與合理折扣數，
這篇文章來幫你解答2個問題：
1. 買股票的交易成本：手續費和交易稅怎麼計算？
2. 如何才能談到最低的手續費折扣？

買股票的交易成本怎麼算？

交易成本	手續費	交易稅
費率	0.1425%	0.30%
收取時機	買進時、賣出時	賣出時
是否有折扣	有	無

交易成本 = (買進總金額✖手續費率✖折扣) + (賣出總金額✖手續費率✖折扣) + (賣出總金額✖交易稅率)

其中，
買賣總金額 = 股價✖買賣張數✖1000 
手續費是股票券商收取可以打折，而交易稅是交給政府、不能打折的。
舉個例子算給你看，
假設在股價200元時買進台積電股票5張，並且在股價250元時賣出。
券商的手續費折扣是5折，交易成本一共是多少呢?
(為什麼是假設 5折? 因為一般人都可以談到5折，請看下面第二段)
交易成本案例計算細節可以參考下表：

買賣股票交易成本計算案例
成本計算	買進	賣出
股價	200	250
張數	5	5
總金額	100萬	125萬
手續費率	0.1425%	0.1425%
手續費折扣	50%	50%
小計 – 手續費	713元	891元
交易稅率	0.30%	0.30%
小計 – 交易稅	0元	3750元
總計 – 交易成本	5354元
資料整理：市場先生

買進總金額 = 200元✖5張✖1000 = 100萬元
賣出總金額 = 250元✖5張✖1000 = 125萬元
交易成本 = (100萬✖0.1425%✖50%折扣) + (125萬✖0.1425%✖50%折扣) + (125萬✖0.3%) = 5354元

為什麼頻繁的買賣股票容易賠錢?

以這個案例來說，5354元相當於最初股票市值100萬的 0.53%，
折扣多一點或少一點大概也都落於在這範圍。

股票每次買賣的交易成本大概就是 0.5%

換句話說，
每次投資買賣，沒有獲利超過0.5%都等於是賠錢的！
即使獲利0.5%，也只是剛好打平而已。
記住這0.5%的交易成本很重要，
因為一般來說，股票市場長期投資大概可以得到6%的年化報酬率，
因此如果一年買賣一次得到6%報酬率，扣除交易成本剩下5.5%，
交易成本實際上會吃掉 8.3%的總報酬。
而如果一年買賣5次，總資金就相當於先承擔2.5%的虧損。
如果你長期報酬率是6%，扣掉交易成本2.5%後剩下3.5%報酬率，等於總報酬被吃掉41.7%！
這也是為什麼高周轉率(頻繁買賣)的基金和ETF報酬率會比較低，
自己投資時除非策略有很強的優勢，否則一般都不建議頻繁買賣。

如何才能談到最低的股票手續費折扣？

知道成本如何計算後，接下來談談手續費折扣。這邊先談2個概念：
1. 有少數超小型券商是極低手續費的，但我自己並不會用也不會特別推薦
例如：新百王證券、犇亞證券、鑫豐證券給的手續費會低到2~3折左右，
但他們的問題是公司規模太小了，看盤軟體也不好用，能提供的服務也很有限。
2. 手續費差1~2折，其實差異不大
一般人的手續費折扣大多是4折~5折，最低大概到3折
手續費5折和手續費3折，總交易成本大概是0.44%和0.39%的差異，差0.05%。
換句話說每交易100萬約差 500元，差異沒有到很大，
成交量到1000萬以上才會差到5000元，勉強算是有差別。
之前在談如何選擇股票開戶券商的文章中有提到，
我覺得除了手續費以外，看盤軟體以及券商客戶服務是我比較在意的，
至於地點反而比較不重要，因為都網路下單，不要太誇張就行(例如小券商全台只有個位數據點)。
了解這2個概念之後，

買股票的手續費折扣該怎麼談呢?

首先你要知道：
1. 券商有授權給營業員權限，可以在開戶時決定要給對方幾折，但如果你沒開口要求通常就是按規定
2. 營業員給的折扣上級會審核，並不是想給低就能給，取決於你的成交量有多大
簡單來說，你如果是大戶就可以得到各種優惠與服務，越大戶能得到越多優惠。
給多少手續費折扣合理?
經過市場先生和多位各家券商營業員朋友討論以後，統計出大致的數據如下：

每月成交金額	定位	可給手續費折數
500萬以下	可有可無	5折就不錯了
500萬~1500萬	小散戶	45折~4折
1500萬~5000萬	中實戶	約4折~35折
5000萬~1億	大戶	約35折~3折
1億~2億	VIP	3折以下

簡單來說，一般人大多至少可以要到5折的優惠。
但如果你(宣稱自己的)交易量比較大，很可能可以拿到35折~45折之間，
要給到35折以下，很可能你就要拿出以前大成交量的對帳單了(一個月5000萬以上)。
一個月5000萬成交量是大是小?
成交量的計算是買進算一次、賣出算一次，
每次交易100萬的小資族，如果一整個月天天當沖一次，越成交量大概就有4000萬，
但如果是長期投資的人，即使有5000萬一年也不見得會動一次。
曾經我有一個朋友手上200萬資金，跟營業員說他是常常當沖交易，
並且講了一個很大的成交金額，事後他談到了一個還不錯的折扣，
當然事後他因為投資技巧不錯，實際的成交金額也真的越滾越大。
這裡並不是鼓勵大家短線交易，而是讓你理解你的成交量對營業員是什麼概念，
畢竟只要談定了，事後除非你成交量突然大增否則費率超難改。

股票開戶券商該怎麼選擇呢?

我認為大型券商基本上服務和軟體都沒問題。
以下我列出幾家國內比較大的證券業者：

國內規模大的證券業者	元大證券
	日盛證券 ✔
	群益金鼎證券 ✔
	凱基證券 ✔
	富邦證券
	永豐金證券
	新光證券

其中有 ✔的是我自己有開戶的券商，主要是用習慣了。
如果你不知道要去開哪間，可以線上預約開戶：
線上預約開戶》日盛證券 (填姓名、身分證字號、手機就會有專人聯繫預約)
讀者開戶優惠》最新股票開戶讀者優惠資訊

快速複習一下股票手續費的重點

1. 股票交易大約每次0.5%有交易成本，如果買賣沒有賺超過0.5%都是虧損
2. 因為券商的手續費其實都差不多，軟體和服務會比手續費來的重要
3. 要主動提出談手續費折扣，最好能提供自己的成交量讓營業員可以幫你向上級申請低手續費率
4. 不知道要去哪裡開戶的話，大型證券業者都不錯，也可以參考最新股票開戶優惠
在開戶之後，接下來最常遇到的問題就是看盤軟體不大會用，
下一篇文章會告訴你看盤軟體要如何使用，
可閱讀：看盤軟體基礎教學(5檔、內外盤、限價單、市價單)

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