本文是由Annie Lim撰写
银行是我们日常生活中不可或缺的一部份，我们把钱储蓄在银行、向银行贷款，而对一些人而言，银行也是一个重要的收入来源。
最近分析师对银行业的前景十分雀跃，或许现在是进场买入银行股的好时机，同时帮助你迈向财务自由。银行业的一大增长动力是通过数码化来提高生产力。本文章将分析新加坡三大银行的最新发展。
华侨银行(O39)
在通过科技来提高客户服务素质及生产力方面，华侨银行(Oversea-Chinese Banking Corporation)已开始使用人工智能。其聊天机器人(chatbot) Emma会负责回答关于房贷和装修贷款的常见问题、提供财富管理咨询服务及处理合规事宜。她也能找出个别客户的具体需求，让专门负责介绍产品的职员能与客户建立良好的关系，完成交易。
由此可见，人工智能已为公司带来了一定的效益。大华继显(UOB-Kay Hian)在一份报告中指出：“10%以上的机器人谈话得以把询问者转变为潜在的房贷客户。”到目前为止，Emma已处理了3万4,000宗询问，并批准了总值2,800万元的贷款。公司能削减多少的员工人数及成本将取决于其人工智能的成败。
此外，公司也使用演算法机器人顾问来引导客户作出投资决定。机器人首先会评估客户的风险承受能力及投资目的，然后向客户建议公司的五个挂牌基金(ETF)组合之一，以及在纽约证券交易所(NYSE)和纳斯达克(Nasdaq)挂牌的股票所组成的各种组合。相关平台也会继续观察客户所选择的组合，定时把组合重新平衡。
公司也是新加坡带头使用科技来防范金融罪案的银行，通过软件来侦察任何异于客户常用服务的可疑交易。预期相关科技将于今年(2018年)第二季度开始与既有的交易监察系统共同使用。
由于数码科技席卷全球，所以银行系统使用科技非常重要。公司进一步利用手上的科技意味着，其效率将会提高，并能精简团队来减低成本。
大华继显给予华侨银行买入建议，目标价为14.88元。公司目前的股价约为13.10元。
星展集团(D05)
星展集团(DBS Group Holdings)是另一家加强使用科技来改善业务程序的银行。公司获《欧洲货币》杂志(Euromoney)颁发2016年度卓越奖，受承认为全球最佳数码银行。得以获此殊荣是因为公司把焦点转移至增加使用大数据、生物特征识别技术及人工智能。
公司不断地大量利用科技来减少员工人数，包括分别于2016年4月及去年8月在印度和印尼推出数码银行Digibank——只通过移动通讯器材提供银行服务。根据大华继显的报告，Digibank免用纸张、免开分行、无须签名。公司自家的人工智能技术是与Kasisto公司合作创制，这名“虚拟助手”能回答80%的客户询问，无须与银行员工有任何交流。
公司几年来大幅度改变了其资讯科技(IT)基础设施，把其IT部门的85%工作交由内部人员负责，反观2009年，该部门有85%的工作是外包出去。公司的效率与日提高，并成为新加坡生产力最高的企业，这与它对科技的利用息息相关。
公司把业务数码化的效益良多，由于使用数码服务的客户占公司客户群的39%。相对于传统服务客户，数码客户带来的股本回报率较高。数码化能节省成本的原因是，争取及服务客户的成本较低，进而把毛利率推高。
大华继显给予星展集团买入建议，目标价为29.50元。公司目前的股价约为26.50元。
大华银行(U11)
大华银行(United Overseas Bank)的一大增长动力是其产业相关贷款。与另两家银行相比，公司的房贷比重为最大，因此能从房地产市场复苏的趋势中受惠。
由于公司的不良贷款十分可观，所以其资产素质令人担忧已有好一段时间了。不过，星展银行(DBS)的分析师指出，公司9M17的不良贷款数量比9M16减少了，并预期公司的资产素质不会在今年继续恶化。
DBS给予大华银行买入建议，目标价提高至29.50元，由于分析师认为，公司的资产素质改善将令投资者重新评估这只股。公司目前的股价约为28.15元。
文章链接：http://cj.sharesinv.com/20180117/53766/，所有文章均为本网站原创，转载请注明来源，作者信息并保留文章链接。
http://cj.sharesinv.com/20180117/53766/
