2017-04-11 14:54
有人说，你不理财，财不理你；也有人说，你越理财，财越远离你。究竟哪个理财观念才正确？
有人说，你不理财，财不理你；也有人说，你越理财，财越远离你。
究竟哪个理财观念才正确？
正值《钱巢》新开张之际，本报特别邀请理财师李铭传准备一份“财商测试”考券，考考各位对理财的认识与认知。
现在就动手接受测试，看看你的理财IQ是否及格。
1.每月的储蓄习惯
A.有剩余的就存
B.很少有储蓄的习惯
C.拿到薪水后先把部份存起来
D.完全没有储蓄习惯
2.每月储蓄占收入的百分比（储蓄／收入）
A.少过10%
B.10%-20%
C.20%-30%
D.30%以上
3.目前的紧急储备金（流动资金）概况
A.可应付1-3个月的开销
B.低于1个月的开销
C.可应付3-6个月的开销
D.可应付6个月以上的开销
4.是否清楚每个月的开销动向？
A.清楚，因为有记账的习惯
B.没有记账的习惯，但大概都清楚钱花在哪儿
C.经常纳闷钱不知道花去哪儿了
D.不清楚，收入有多少就用多少
5.是否有财务目标？（比如想要在5年后购买产业，还清贷款等）
A.有目标，完全清楚自己能达成
B.有目标，但不确定要如何达成
C.没有设定任何目标
D.没钱所以没目标
6.债务占收入的百分比，如车贷、房贷、个人贷款等加起来的总债务（债务／收入）
A.30%以下
B.30-50%
C.50%-60%
D.60%以上
7.信用卡还款习惯
A.每月都准时还清
B.每月只还5%最低偿还额
C.偶尔有欠款
D.不清楚
8.了解本身购买的所有保险？
A.没有购买保险
B.买的是人情险，觉得自己的保险很多了
C.清楚本身所买的保险
D.不知道有买什么
9.是否有检阅保单的习惯？
A.每1-3年检阅一次
B.从来没有检阅过
C.3年或以上检阅一次
D.不清楚
10.所拥有的投资工具类别，如现金、股票、基金、房地产……
A.都有分散在不同投资工具上
B.大多数集中在单一投资工具
C.不确定钱要怎样投资，所以只放在银行里
D.不清楚钱放在哪里
11.投资经验
A.害怕风险，没有投资
B.以前有投资过，但因亏损就不再投资
C.现在仍然在投资
D.不清楚有没有投资
12.投资前关心的问题。
A．是不是稳赚的？
B.给我推荐最赚钱的股票或基金
C．投资期限需要多久，当中的风险有哪些
D.平均一年的回酬是多少%
13.根据过去经验，你是如何做出财务上的决定，如购买保险或投资等事宜。
A.亲朋戚友说什么好就买什么
B.听取专业人士的意见再加上自己的资讯
C.自己上网搜寻资讯然后做决定
D.都不是自己做的决定
14.如何看待退休规划？
A.没去想过，觉得退休日子还很远
B.公积金和银行的存款应该足够应付
C.已经按部就班的储蓄和投资以达致退休目标
D.想开始但不知道要如何
15.是否做了遗产规划？
A.没有什么资产，不需要规划
B.不在世了，不关我的事
C.已立了遗嘱
D.有想过，但不知从何开始
分数计算：
总分：
15-30分
你的财商还有待加强，如果还保持着什么都不去理的观念，财务状况应该会在原地踏步亦或者不进则退。希望做了测试后，如果能踏出一小步去改变，已算成功的第一步了。
31-45分
你的财商及格，对理财知识普遍都有正确的观念，不过在某些方面还是能够再加强的。
46-60分
恭喜你在财商测试中获取高分，希望你能继续保持现有的习惯，加油！
理财师李铭传解答：
1.正解：有效的储蓄习惯是每当收入进来后就先储蓄起来，然后再消费，储蓄的部份尽量不去动用。
2.正解：理想的百分比是在30%以上，如果是少过10%，也就是说赚10块钱，存不到1块钱，这样很难未雨绸缪。
3.正解：理想的储备金数额是能应付6个月以上的开销，以应付突发事件如失业造成没有收入来源，但生活还是继续要过的情况。
4.正解：记账能让你知道每个月把钱花去哪儿，什么开销占最多，如果要削减开销的话也知道可以从何下手。
5.正解：开车前我们都会想好要走哪一条路去到目的地，如果没有财务目标，就不知道要从何下手，好比开车没有目的的开。有了目标后，就可以计划去实行，要用什么理财工具去达成等的考量。
6.正解：理想的百分比是30%以下，若总债务偿还率是在60%，那剩下40%拿来应付日常生活开销，要储蓄也很难。
7.正解：最好的习惯是每月还清，因为信用卡的利息为18%，假设每月只还5%的最低偿还额，信用卡欠款有5千令吉的话，需要5年9个月的时间才能还清，费时太久。
8.正解：了解自己有买什么保险是很重要的，往往很多人是在需要索赔时才发现买的保险不是自己所想的，这就有点为时已晚了。
9.正解：检阅保单能重新提醒自己所买的保险保障范围，最好是1-2年进行一次，以确保保单符合现有的需求，比如结婚，生小孩，亦或者是购置产业，保障也需要做出调整。
10.正解：鸡蛋不能放在同一篮子里的道理每个人都知道，但不是每个人都会去实行。如果把资金都单一放在低风险如银行定期存款，资产不会有什么增长，而且通货膨胀也会侵蚀你的资金，让你的资金购买力减弱。
若把资金放在高风险如股票等资本市场工具，增值可能很高，但也有下跌风险，资金也可能被套牢。所以分散投资是最好的做法，以你的需求和风险承受度再决定资金的分配。
11.正解：投资其实并不可怕，只要你了解你投资的是什么。什么样的投资都有风险，钱放在银行也要面对通货膨胀的风险。例子：小明今年30岁，他想要在55岁时有50万的退休金，存放在银行定期存款3.5%年利率计算，他需要每月存1046令吉才能在50岁时达到50万的退休金；如果是投资在平均年回报率有8%的股票或基金，他每月只需投资530令吉，相差了516另吉。这就是为什么需要投资的原因。
12.正解：没有人投资是不想赚钱的，在要求高回报的同时，也想想自己能承受的下行风险到哪里，最坏的地步可以到什么情况。通过这几个问题，你就能测出你适不适合某项投资。
13.正解：在网络时代里，要搜集资料非常容易，但由于资讯太多，没有过滤就照单全收的话，也会带来坏处。亲朋戚友的意见可参考，但不能盲目跟随，所以最好的做法还是询问专业人士再加上自己的想法，那就能做出明智的决定。
14.正解：退休规划是国人严重忽略的课题，以后的生活费肯定越来越高，人均寿命也不断提高，这代表退休的日子会更长。如果今天不开始为退休计划，那很有可能到了退休年龄时还是被迫继续工作而不是选择继续工作。
15.正解：妥善的遗产规划能按照本身的意愿分配遗产，如果没有遗嘱的话，遗产将按照法令去分配，处理时间上也会比有遗嘱来得久许多。
文章来源：
星洲日报‧财经‧2017.04.11
http://www.sinchew.com.my/node/1632546/%E4%BD%A0%E7%9A%84%E8%B4%A2%E5%95%86%E5%8F%8A%E6%A0%BC%E5%90%97%EF%BC%9F
