最近,看到不少人嗟叹,说实业难做了,守了十几二十年的传统产业日渐式微,逐渐轮为僵尸公司,而人到中年,要 转型做新兴的产业,一不熟悉,二没有胆量,也只有叹气的份儿。在证券投资方面，有不少新老股民说自己踏空了这次十月以来的行情，常常埋怨6~8 月的股灾害人不浅，让自己都不敢投资了。
无论是从做实业还是股票投资，这些长嗟短叹，在外人听了也就听了，可是再想深一层，这不正是缺 乏财商的表现吗？我们都知道智商、情商，唯独经常忽略了个人的财商。财商（FQ）是指一个人在理财方面的管理能力与智慧。财商包括两个方面的能力：
一是正 确认识金钱与金钱运作规律的能力；
二是正确使用金钱及让金钱增值的能力。
有一位四十多岁的企业主，做了20年惰性气体生意，一直做得平 平稳稳，但现在LED普及，惰性气体需求大幅下降甚至消失，再谈转型，四十多岁又谈何容易？但事实上，LED不是突然普及的，早在2007年左右就开始进 入市场，那时的他也就只有三十多岁，因为生意平稳而忽略对未来的筹划与危机感，当前的局面难道不是自己当年思维局限、眼光不够长远而造成的吗？同样的，股 灾后的9月就是贪婪捡股票的时候，可一直到现在还埋怨莫名的股灾、对股市失去信心，那为什么就不检讨自己而是一直去抱怨？没有及时反省和提高自己的应变， 创造财富的机会也就擦肩而过了，所以，你的财商决定了你的财富命运。
要改变自己的人生以及财富的命运，就要开启你的财商。理财就是“管理金钱”。创造金钱来源的同时，只要有钱，无论多少，加以合理运用，都能理好财。
要提高财商之前，要明白每个人的收入来源各不相同。有的人靠打工领薪水；有的人靠自创企业；有的人依靠一笔财富坐收利息；有的人是口含银匙，依靠祖荫生 活。自创企业的，要往后看到三年甚至五年，要紧跟时代发展趋势，要适时调整自己的策略。就像那位企业主，在2008年后，就开始转型做LED，或者预 测将来惰性气体走下坡路而未雨绸缪另做其它业务的打算，今时今日，也不至于如此被动。而靠打工领薪水，但又想投资股票，就得首先考虑自己有没有时间去做股 票的研究，有没有独立思考能力去看清楚宏观经济的发展。如果连自身做股票投资的优、弱势都不知道，能赚股票的钱就相当奢望了。个人的思维、对自身的时刻反省，往往是高财商的起步，才能接着谈以下高财商的五步。
但无论你手握多少金钱，没有进行开源节流，即有金山银山，也有坐吃山空的一天。因此，高财商的第一步是让收支平衡，保持一定的储蓄率，不要开支无度。
但也有人在处理金钱的时候，只进不出，过于吝啬，生活毫无品质，沦为金钱的奴隶，人生又有何意义？真正富有的人，除了金钱上的数字外，还应拥有时间和精 神上的财富：既懂得运用金钱与时间去享受自己努力拼搏的成果，也懂得运用金钱与时间为社会贡献自己的力量。所以，高财商的第二步是懂得财富的真正意义。
大部分人的生活轨迹都会沿着读书、毕业、工作、结婚生子直至退休而展开。但在每一个人生的阶段，理财的重点都有所不同。例如毕业走向社会累积工作经验的 时候，理财的重点是提高自己的储蓄率、构建人生的风险保障；又如在组织家庭后，要将理财的重心放在子女教育金和养老退休金的双金准备。但若如在年轻的时候 成为月光族、在成家后成为房奴、在退休的时候依靠政府的养老补助，就与财务自由的梦想南辕北辙。故高财商的第三步是根据家庭（或个人）的生命周期规划一生 的理财重点。
说到理财目标，人人都会说有理财目标，例如财务自由就是大多数人的理财目标。财务自由其实是模糊的说法，从专业化的角度， 若要财务自由的实现，至少要问问自己什么时候拥有多少钱才能梦想实现。又如一个人一生中总会有理财目标是刚性的，像养老、重大疾病医疗金的准备等，是必须 从年轻的时候开始储备，但往往许多人在年轻的时候忽略刚性目标，先满足像旅游、购车等弹性目标，人到中年，算起自己要准备数额巨大的退休金时，倍感财务压 力了。所以，高财商的第四步是要合理运用财务资源从而安排理财目标的实现。
个人或家庭的财务稳健，需要用一生的时间去构建，就像建造一 座大厦，打多深的地基、用什么沙石水泥、怎样铺排水管到大厦落成后如何装修，正如我们给家庭财务安排风险防范的防火墙、采用什么样的理财工具达成理财目标、怎样进行资产的配置……这是一个综合理财的过程。并非人人都有如此的理财专业水平。因此，高财商的第五步就是明白理财是一个长期而且需要多种专业知识 以执行的过程，适当的时候，聘请专业理财人士来给自己理财。
理财并没有什么技巧，最重要的是自身观念的转变，如能认知上述五步曲，观念 正确，就是迈向财务自由的成功开始。但从另一个角度，理财是一件困难的事情，之所以困难，是因为在理财的过程中，必须自律，要克服短期的投资情绪波动，要 养成量入而出的节流习惯，这对大多数的人来说，并非易事。但若要理财成功，是需要你不断精进的财商与不懈的努力。
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