理财的世界里，复利是一个很重要且必须被理解的概念，它到底有多么重要呢？下表可以略微的带出来：
表里很理论的让大家看到了早开窍和迟开窍的差别，很多人总是觉得为退休做准备是以后的事，但是他们却不知道，只是稍微推迟了些许时间，这间中所付出的代价是巨大的。
某天，一对好朋友接触了复利的概念，其中一个朋友深深爱上这个概念，并且马上付诸于行动，另外一个朋友则保持观望态度，并且觉得年轻就该享受人生，所以决定推迟，我们姑且将这对好朋友称之为早开窍和迟开窍。
首先，我们看看早开窍，早开窍在24岁的时候就开始储蓄，每年6千零吉的储蓄， 坚持10年，之后就不再储蓄，因为他觉得自己把最好的年纪都用在未来的规划上，因此决定从此不再储蓄，然而这十年的储蓄他将存款储蓄在一个能够提供8%回 酬的投资工具里，而非传统的定期存款，在55岁退休的时候，他将拥有51万零吉的退休金，而好朋友迟开窍则在第10年的时候终于意识到通膨和现实的压力， 并且在好朋友早开窍的身上看到一些成绩后，终于下定决心收拾心情，开始努力储蓄，由于意识到自己的迟起步，所以他加倍努力，在34岁的时候，终于也开始了 每一年6千零吉的储蓄，并且持续到55岁退休，心想失去的那10年，我加倍储蓄回来就好了，然而透过上列的表大家可以看到，虽然迟开窍多储蓄了12年，即 使同样取得8%回酬，迟开窍也只有36万零吉的退休金，居然在存款倍增的情况底下，退休金比早开窍的51万少了足足15万零吉，这不能说不是一个巨大的代 价。
很多时候我们会小看几个%的回酬，但是把时间拉长来看，这个细微的差别所带来的 结果也将远超大多数朋友的预期。还是这对好朋友，如果早开窍是位运气不错的人，找到了一个能够提供12%的投资工具，在55岁退休的时候，早开窍的退休金 居然大幅增长到140万，我想这个数字对许多打工人士而言不是一个小数目，至少靠定期存款是一个巨大的挑战。既然做了这么多假设，我们在让迟开窍幸运一点 好了，迟开窍居然找到了一个15%回酬的投资工具，这在一般的投资工具是很好的回酬了，那么大家猜猜在多一倍储蓄额的情况底下，并且运气更好的情况底下， 迟开窍能有多少退休金呢？只有大约95万零吉而已，是的，大家没看错，多一倍的储蓄和每年多3%的复利回酬，居然还是不比早开窍享有更多的退休金，足足少 了55万零吉，这个代价能够说不大吗？如果早开窍和迟开窍同样的幸运呢？足足有300万的退休金啊，我们还应该说投资是以后的事吗？迟开窍能不懊悔吗？
好，数据和理论都说晚了，回到现实，对于普通的打工人士而言，这是一个很难达到的目标，难得不是到哪里寻找8% - 12%的投资工具，而是难在每年怎么储蓄那6千零吉，并且持续10年，更别说是迟开窍的22年储蓄了。
哦，对了，忘了说，如果是储蓄在4%回酬的定期存款里，早开窍和迟开窍各别的退 休金大约是18万和21万，大家还觉得定期存款是一个好的长期理财工具吗？往往就是我们觉得不起眼的这些小事，持之以恒，那个结果是非常巨大的，我们改变 不了过去，但是我们能够改变未来，而改变未来就从改变现在开始，我们不能重复着一样的生活却期待不一样的结果，那是不符合逻辑的。
最后留下一个问题让大家去思考，投资，真的是有钱人的事吗？
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