夫妻收入不高 如何规划购屋?

夫妻收入不高 如何规划购屋?

阿程今年45岁，月入大约3000令吉，与太太育有3个小孩，年龄在5至10岁，太太接几间屋子的清洁工作，月入大约1000令吉。

夫妻月入4000
育3小孩

太太没有专长，只有小学程度，接手清洁工，除了赚一些零用钱，也可以顾到家庭和小孩。

目前，阿程公积金储蓄大约20万令吉，他的学历不高，只有初中程度，辍学后帮父母在园地工作，年轻开始工作收入在1000至1200令吉之间。

后来到小城市打工，收入在1500令吉，做到今天已经廿多年，收入大约是3000令吉，除了公积金储蓄，银行有几万令吉的存款。

每月收入扣除开销，盈余只有数百令吉，开销项目包括屋租、伙食费、汽油费、车贷已还完、孩子读书的费用，还有一家人的保险费、水、电、电话费等等，由于收入不多，这些年来，他从单身到结婚至今，都是租房和租屋，前后也搬了几次家。

他很想购买一间小屋子，有时看到价格还可以负担，可是离学校和他工作的地点比较远，因此又把购买房屋的计划搁置一旁。最近，他开始在想，自己已不年轻，现在若不规划购买房屋，接下来恐怕更难实现购屋计划。“想请问理财师，以我的财务条件，是否能规划购买房屋？”

永佳财务规划公司理财师陈建业说，目前阿程读者每月盈余有数百令吉，假如购屋后，不需要支付租金，盈余和租金两笔款项加起来，如果有1200令吉，那就足以应付购买房屋后，每月需要还银行的分期付款。
可买不超过25万房产

假设贷款20万令吉，准备供期20年，每月需要分期偿还1200令吉，如果供期是25年，每月大约要还1000令吉。

前提是要购买的房屋，价格不超过25万令吉，在小城市，一些旧的房屋，转手价可能在这个价位。

以下是购买第一间房屋的大马人，可以选择的贷款配套：

一、我的第一间房屋计划

这项计划允许首购族，向参与的银行申请高达110%的房屋贷款，进而实现“零头期”购买房屋。其条件：必须是马来西亚公民、首购族、个人贷款者的每月收入，不超过5000令吉，贷款期限最长35年，或直到申请者70岁。

二、国行10亿令吉可负担房屋基金

以协助低收入群体拥有房屋，申请者可以向参与计划的银行提出申请，购买的房屋价格，不能超过30万令吉，只是需要向发展商购买新推出的住宅单位。

其他条件：必须是马来西亚公民、每月家庭收入不超过4360令吉，过去12个月没有不良的借贷记录。

购买房屋需要一笔开销，一般需要准备10%首期款，还要拿出一笔钱来缴付律师费和印花税，这些费用加起来可能接近1万令吉。

不过，假如是首购族，并且符合相关条件，那么就可以豁免购买房屋的印花税。

政府在提呈财政预算案时宣布，首购族可以100%豁免贷款合约印花税，还有在办理房屋过户（一般所说的割名）程序协议，也可以免印花税。

不过，购屋者需要符合以下5个条件，才能享有这些免税优惠。
5大条件

一、在2021年1月1日至2025年12月31日，签署房产买卖合约；

二、只限于购买住宅房地产，不包括服务式公寓，例如SOHO、SOFO和SOVO；三、购买的房屋价格不超过50万令吉；四、购屋者必须是马来西亚公民；五、购买者不曾拥有、或联名持有任何住宅房产，包括以继承、赠予的方式拥有。

你是不是钱不够用？抓破头也不晓得要
如何把5块钱用得比别人的10块钱多？
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