【独家】理财规划师:无法过“有尊严”生活 60万退休金堪堪够用
黄德明
独家报道：宋秀英
（吉隆坡24日讯）钱越来越不够用，理财专家指出，就算国人退休后存有60万令吉，在未来20年月均也只能花费约3000令吉，更甭谈可以过上“有尊严”的生活。
大马雇员公积金局首席战略官努希山胡先早前披露，在20至30年后退休者，预计退休金“最低限度”需要至少90万至100万令吉。对于在未来几年退休者，则约需60万令吉才足够应付未来20年的基本生活费。
然而对一般小市民而言，不论是60万或100万令吉，似乎都是遥不可及的数目。
更多人退休后仍要工作
理财规划师及投资专家向《南洋商报》指出，两年多的冠病疫情严重打乱国人的生活步伐及财务规划，导致国民面对“退休危机”，预料未来几年将有更多人在退休后依然要继续工作，以应付日益加重的生活负担。
他们表示，近年来百物涨价，60万令吉存款只足够应付基本生活开销，根本谈不上在退休后享受“有尊严”的生活。
国人受促养成储蓄习惯，其次是开源节流，从事副业，并通过正当投资增加收入。
仅靠存钱追不上通胀
国人须有投资收入
Areca资本总执行长黄德明说，在没有债务情况下，60万令吉存款尚可在吉隆坡勉强生活，否则可选择在其他生活成本较低的城镇生活。
他的个人看法是，如果要在吉隆坡维持高素质生活，起码要有100万至200万令吉存款，小城市则需50万至100万令吉。
他表示，目前大部分国人都面对一个残酷现实，即薪资增长远远追不上生活成本，要是打工一族仅靠存钱方式作为退休准备，肯定追不上通胀。
黄德明建议，在当前深具挑战的时期，人们必须要有两份收入，第一是工作收入，第二则是投资收入，因为把钱存在银行生息的做法已不合时宜。
“对于没有多余钱投资的人士，他们必须尽快从事副业，并减少不必要的开销。”
应奖掖私人界设退休金
“两年疫情导致许多人面对退休危机，尤其是提取公积金存款者、低收入及中等收入群体。退休危机是我国未来20至30年需面对的严峻挑战，政府当前职责是拼经济，让人们享有高收入，协助国家走出低迷经济。”
黄德明也建议政府为私人界提供税务奖掖，鼓励设立私人界退休金，让员工拥有公积金以外的另一个退休金保障。
“经过这次疫情后，相信很多人到了退休年龄仍须继续工作；由于无法预见未来的挑战，人们在退休后应该从事副业或轻松的工作，以维持优质生活。”
周志强
对中产阶级略嫌不足
60万仅能应付基本开销
理财规划师周志强表示，退休后拥有60万令吉存款只是公积金局设下的最低基本生活要求，只足以维持基本退休生活，惟对中产阶级则略嫌不足。
他认为，由于每个人对生活的要求不同，因此要拥有多少钱才能退休也因人而异，最重要是在退休后达致自己设下的理财目标。
“若公积金局会员在就业期间定时缴纳公积金，间中没有提取公积金存款，加上公积金的回报率为6%，通胀率不超过4%的情况下，一般上60岁时都可达致公积金局设下的最低存款指标。”
他说，对于有60万令吉存款的退休人士，若公积金的派息率为6%，意味着每年可领取3万6000令吉，即每个月3000令吉作为生活开销，惟大前提是有关退休人士没有债务压力及没有子女负担。
“60万令吉只足以应付个人的退休生活，若是夫妻，则需要有更大笔存款。”
他表示，冠病疫情严重打乱许多人的退休计划，为了确保在退休后可过上舒适无忧的生活，国人当务之急是在手头宽松时增加公积金存款，其次是额外投资股票或基金等。
建议政府拟养老金政策
周志强提到，公积金局数据显示，仅有4%会员达到60万令吉的蓄储门槛，这意味着大部分国民没有足够退休金。
他指在华人社会，很多父母都会提款作为孩子教育费或房屋升级用途，缺乏对养老金迫切性的心态。
他劝告人们要量入而为，根据收入的多少来决定开支限度，而不是随意挥霍，最终陷入财务危机。
他建议政府拟定社会养老金政策，协助面对财务问题的老年人，避免因没有足够退休金而构成更大的社会问题，届时将付出更沉重的社会成本。
周志强认为，有鉴于大部分国民都欠缺足够的退休金，政府很可能会延长60岁的退休年龄。
萧伊妗
担心花钱减社交
称为没尊严生活
理财规划师萧伊妗说，由于百物涨价，人们至少要拥有100万令吉存款，才能过上有尊严的退休生活。
至于何谓有尊严的退休生活？她解释，除了基本生活开销，不用担心医药费、每年可在国内外旅行、新年与亲朋戚友会面时不担心红包钱，不担心红白事要出钱等，这一切可诠译为有尊严的生活。
“如果因为担心要花钱而自我封闭，失去了社交活动，这也被视为是没尊严的生活。”
萧伊妗说，若退休人士达到60万令吉的退休金门槛，在未来20年，月均只能花约3000令吉，这尚未包括保险及医药卡费用。
“对于手头上有100万令吉存款的退休人士，若公积金派息率为6%，则可在不影响母金的情况下，每月以5000令吉利息维持生活，就算拿到100岁也不成问题。”
她劝告没有购买保险者必须拨出30万令吉作为紧急医药基金，以应付不时之需。
每月10%收入投资
萧伊妗最近处理一个案例，一名刚从新加坡辞工返国者拥有30万新币存款，经过计算，也只能每个月固定领取3000令吉利息过活，而且不能有任何突发情况。
“对于刚出社会工作的人士，雇主及本身缴纳的公积金总额为23%，只要每个月再把10%收入作为投资用途，到了退休年龄，应该可以过着财务自由的生活。”
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