eToro(e投睿)是很方便全球各種商品交易的平台,目前全球註冊用戶超過千萬,
在這個平台交易,限制比一般券商來的小,
從股票指數、美股、各國主要股票、ETF、期貨、外匯到虛擬貨幣,都可以在上面做交易。
目前市場先生在美股及一些指數ETF,中短線以及定期定額的部位主要用eToro交易。
主要因為平台最大的好處就是,同一筆資金可以方便同時操作多種商品,
匯款方便、不用匯費以及資金不用分散在很多帳戶。
但對於投資人來說,在投資前後發生的各種費用,也是許多人常常詢問的地方。
以下這篇市場先生整理使用eToro交易時的主要的費用,
包含這幾個部分:
1. 出金費用(免入金費用)
2. 銀行電匯
3. 點差-買賣價差交易成本
4. 隔夜利息費用
5. 稅金
6. 閒置費
如果對eToro(e投睿)還不大熟悉,可以先閱讀:
eToro交易平台評價與安全性分析
eToro一分鐘免費帳號註冊連結
eToro完整註冊流程教學(圖解)
1. 出金費用 (免入金費用)
入金不需要收取費用,但會對所有的出金收取5美金的手續費用,
這點對投資人更友善了,其實是今年(2020)才將出金手續費從 $25 降至 $5 (約台幣150元),
如果不想要常常被扣這層手續費的投資人,可以等到自己的交易區間結束再一次出金,
不然可能會不那麼划算。
我自己是持有期間比較長,除了最初用平台時測試以外也沒有頻繁出金,所以這費用影響不大。
2. 銀行電匯(銀行端收取)
入金電匯:如果是小額(5000美金以下)的話用刷卡就可以入金了,數萬美金的匯款通常才會用到電匯。
信用卡入金的規則就像一般線上購物一樣,刷卡會有海外交易手續費1.5%,
不過通常可以用海外現金回饋抵銷。
關於刷卡入金的部分,可閱讀:eToro信用卡入金規則
通常大額的匯款並不會很常進行,以市場先生來說一年頂多1~3次而已。
銀行電匯會有一筆手續費,約800~1200元,通常除非很大額否則不會超過1200元。
可閱讀:eToro如何入金?銀行電匯完整流程教學(圖解)
要留意的是,出金通常是會原路徑退回,
刷卡入金出金就退刷、電匯入金時出金就電匯,但如果在不能原路徑退回的情況下(卡片過期、額度超出原本刷卡金額等等),
就會從電匯回到個人帳戶,這時銀行也會收取電匯費用,一樣根據金額大小收費。
提示:銀行電匯因為都有最低門檻,建議金額最好高一點才使用電匯,費用壓在佔總匯款金額0.5%以下比較合理。如果金額小、電匯太貴可以考慮用信用卡出入金比較省成本。
3. 點差-買賣價差交易成本
eToro的手續費不是另外收取,而是把這個費用加在買賣報價中,也就是點差。通常交易時買入價(Bid)會比賣出價(Ask)高一點點,
這些高出的買賣價差有個專有名詞叫做點差(Spread),
如果你立刻買進又立即賣出,就會損失這些交易成本。
各種產品的點差都不同,
例如ETF或股票,
會增加買賣各0.09%的點差(雙邊點差共0.18%),你可以把它想像成手續費,
因為eToro(e投睿)除了點差以外不會另外收交易手續費。
關於點差,
想了解更多,可參考這篇:「點差」與「隔夜利息費用」要如何計算?
![](https://img.rich01.com/uploads/20200416161217_50.jpg)
如果想了解各種商品的點差範圍,可至這裡查詢
各種商品點差範圍 | |
交易商品 (僅列出一部分) |
點差 (各種商品不同) |
股票、ETF | 0.18% |
指數(SPX) | 75 pips (0.026%) |
指數(NSDQ100) | 240 pips(0.029%) |
外匯(EURUSD) | 3 Pips |
商品(原油) | 5 pips |
商品(黃金) | 45pips |
資料來源:eToro 整理:Mr.Market市場先生 |
4. 隔夜利息費用
隔夜利息費用可以想像成是類似股票的融資買進,不過利率通常比較低。一般股票券商的融資年利率大約是6%左右,
而差價合約交易商的年利率是1.5%~6.5%(各類投資商品標準不同),一天的利率就是除以365,
這個費用就稱為隔夜融資利息費用,或簡稱隔夜費用、隔夜利息。
如果當沖(當天收盤前結束部位)就不會收取隔夜利息,留到收盤後就會開始收取利息。
這裡要注意的是,eToro(e投睿)的股票與ETF,在沒有槓桿(槓桿x1倍)情況下是不會收取利息的,
這點跟其他股票券商一樣,但如果使用槓桿就會收取利息。
隔夜利息會根據你交易的商品、所使用的槓桿大小、選擇買入或賣出而有所變化
一天的利息費用極低,甚至有時候會被投資人忽略,但千萬要注意合約的槓桿,
當金額大的時候差價合約是可以達到20倍甚至100倍槓桿,
這時候隔夜費用就會等比例放大很多,記得不要持有太久以免成本提高很多。
另外,買進與賣出時的隔夜利息不會相同,有時甚至會收到利息而不是支付利息,
這會根據交易的商品別以及當下的利率而定。
市場先生不鼓勵使用高槓桿(我只交易股票和ETF且完全不用槓桿,所以沒有利息問題),
記得下單前先了解自己現在,在買賣多大金額的合約。
從以下圖可以到,每一筆下單之前,你都會看到要付出多少隔夜利息,
「收取隔夜利息」部分就是需要付出的利息。
![](https://img.rich01.com/uploads/20200416161630_75.jpg)
許多人常問的是,有時買股票和ETF明明沒有槓桿,卻會看到「給予隔夜利息」,
那其實是配發現金股利的意思。在eToro(e投睿)裡面,股息和配息都算在利息。
關於查詢自己的股利(或費用),查詢方法可以看這篇文章:
用eToro買股票會配息發股利嗎?怎麼查
5. 稅金(政府收取)
另外要注意的是交易時,美國政府對美股和ETF的現金股利,課稅會先預扣30%的稅金,這點使用任何一家券商規則都一樣。
比方說現金股利佔總資產2%,每100元有2元股利,其中30%也就是0.6元是稅金。
這邊談的是非美國人的狀況,在海外券商開戶時流程中都會填寫一個W-8Ben表格,
主要是申明你並非美國人身分,所以不用繳美國一些稅(例如資本利得稅),
美國的稅基本就是幫你預設30%,而且配息時都會自動預扣,除此之外你不用處理任何稅務手續。
可參考:美股投資》配息的現金股利稅金要怎麼計算?(美國股票、ETF)
至於外匯、商品、指數等等,因為沒有股息問題,所以沒有稅的問題。
至於台灣的稅,由於台灣每年如果低於100萬的海外收入(含股利、價差所得)免申報,
在你每年海外收入超過100萬之前都不用申報。
如果超過,可閱讀:海外所得課稅如何計算、怎麼節稅?
6. 閒置費
當帳戶12個月內沒有登錄的話,eToro(e投睿)會將你的帳戶是為閒置帳戶,並從帳戶可用餘額當中收取 USD $10 / 月 做為閒置費用,直到下次登入後就會停止收取。
但若你的帳戶沒有餘額,就不會收取,更不會強制平倉。
提醒大家如果是將eToro(e投睿)當作長期投資的平台,
也要記得偶爾登入一下,才不會被收取這個額外費用。
當你有放錢在裡面,不大可能完全都不看,所以這基本上一般人不會遇到。
總結:
以上就是市場先生整理出來關於eToro(e投睿)的各項費用,希望能幫助投資人對eToro(e投睿)有更多了解,
因為有時候券商說不收取佣金,但其實不代表完全0手續費,
基本上還是會有其他額外收取的費用。
對短線者來說,因為交易頻繁,費用其實敏感度相對高,投資前應該就要先研究好。
對長線投資者來說,費用的差異影響其實微乎其微,還是把注意力放在投資策略上才是重點。
最後要提醒大家,無論是點差或是隔夜費用都是由交易商決定,
因此記得不要去選一些名不見經傳的小交易商、很新的交易商,
盡量選擇有規模口碑的交易商,自然就不用擔心費用的問題。
可閱讀:最新安全且有規模的差價合約交易商清單
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本文為個人經驗分享,無任何交易推薦之意,所有交易皆存在風險,且CFD(差價合約產品)涉及高槓桿和高風險,虧損可能超過您的投資金額,請謹慎投資。編輯:Joy 主編:市場先生
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