趁年轻买房子？拜托，不是我不想买，而是在重重财务压力下，实在难以又负担车贷，又兼顾房贷！相信这是许多在社会打滚的年轻人心声，月收入不高，却频频被告知：屋子要趁年轻买，现在房价还不高，且趁年轻买屋，房贷还可以拉长摊还期限。
趁年轻买房子？拜托，不是我不想买，而是在重重财务压力下，实在难以又负担车贷，又兼顾房贷！
相信这是许多在社会打滚的年轻人心声，月收入不高，却频频被告知：屋子要趁年轻买，现在房价还不高，且趁年轻买屋，房贷还可以拉长摊还期限。
要知道，许多时候并不是年轻人不想买房子，而是没有足够的经济能力，使得他们也只能“望屋兴叹”。
作为经济能力尚未成熟的打工一族，如何有办法在七除八扣，仅剩“半份”月薪的情况下，供房供车？
你的收入可获多少房贷？
根据国家银行的统计，月收入3000令吉及以下者，可负担的最高房价为17万6000令吉；月收入5000令吉及以下者，房价顶限为28万3000令吉；月收入1万令吉及以下者，最高房价则为51万5000令吉。
细看之下，怎么感觉市面上价格普遍在30万至50万令吉的可负担房屋，你全都买不起？
别急，国行统计的可负担房价与银行给予的“符合资格”借贷房价存有差距，主要还是胥视个人能力及财务负担，因此，符合资格购买的房价远比可负担高。
表1是根据房贷专员的计算而得出的结果，仅作为参考之用，主要让你在心中有一把衡量的尺，了解自己的房贷能力。
所谓的净月收入则是你的总收入，扣除公积金、社险和税务所得出的每月可供使用的钱。
背负车贷
只能负担廉屋
只能负担廉屋
反之，如果你出来社会工作后，已背负一辆车子的供款，肯定的，可供使用的金钱将会减少，而在此前提下，你所物色的屋子，房价则必须有所调整。
假设你目前已有一辆5万令吉的车子贷款，在车贷利息3%下，5年、7年和9年的每月供款分别为863、648和529令吉，再加上你的房贷，贷款负担则势必超过了月薪的三分一，这可从表2窥探。想要过上一个较不被贷款压垮的生活，除了减少贷款数额，就是降低房产目标。
明显的，贷款期限越长，你每月摊还的贷款额将越轻，但是，这却可能使得你必须缴付更多的贷款利息。
供款占收入一半
贷款可批
贷款可批
国内商业银行在批准贷款时，会依据个人的财务状况作出调整，普遍上供款与收入比率（DSR）介于50至60%，还是会获得银行批准贷款。如果你坚持总贷款仅占月薪三分一，那屋价则必须有所调整。
屋子的价格是否真有这么重要？买房子还是需要量力而为，毕竟你的生活，不应该只有贷款，不要为了买房子，赔上生活品质。除了贷款，你还必须烦心日常生活开销及储蓄，因此，买房是大事，千万不要仓促决定。
想要同时供车供房，除非你是高薪一族，不然就要把目标放低；再不，就选择尚在建设、发展商给予通融等到房产完成后，才开始供款的房子，虽然短期内财务获得纾缓，却可能使得以后背负更重的利息。
租房vs买房
怎么选？
怎么选？
房贷，可以是救世主，也可以是让你陷入长期还债的梦魇，对于无壳蜗牛而言，对房贷可是又爱又恨，既爱它能够在资金不足时伸出援手，又恨它苦苦相随长达数十年。
尽管又爱又恨，可是对于许多人而言，房贷依然是完成拥有梦想之居的推手，但是，想要拥房岂是易事，首先必须准备的现金，就是一大问题，那么以当下的情况，租房与买房，该怎么选？
普遍上，黄金地段如吉隆坡城中城（KLCC）及吉隆坡中环广场（KL Sentral）等，无论租金或房产售价都昂贵，而距离市中心较远的蕉赖则较低廉；至于槟城及柔佛，价格同样让人吃不消，表3可以让你对大马地区房产租金和售价情况有个谱。
锱铢必较
买房最实际
买房最实际
假设以最低租金和售价来计算一间1000平方尺的屋子，每月的租金和供款如表4所示。透过表4，你会发现，租金和供款额相去不远，在部份地区，每月供款甚至会比租金低，但是在一些地区，屋价依然高居不下。
如果你还没有能力准备购房资金，就建议你继续租房，可是，如果你已经达到标准，则可以考虑买房，毕竟在供期完后，房子可是你的资产，而租房仅是在帮其他人供房子。
文章来源：
星洲日报‧财经‧有房难贷‧文：刘玉萍‧2017.08.29
