「市場先生，為什麼我薪水4萬，但還是存不下房子頭期款？ 」
隨著工作轉換，3年後薪水提高到 4萬元，
她覺得生活很節省的話，加上一些年終和獎金，
應該可以至少每月多存一萬多元，但現實卻是很難存下錢。
她再次露出困惑的表情，
因此我決定算給她看，
到底她的生活費用會需要多少錢?
一個單身小資族，月薪 4萬元
各種花費佔多少比例呢？
假設三餐每月 1萬元，一年需要花費 12萬，
月薪 4萬時，
相當於有 3個月的工作薪水都是拿來付餐費，
維持生活所需。
工作一整年，其中 7個月只是為了活下去？
活下去必需的花費，
包含三餐、住宿、交通、通訊、稅金 (想當合法的工作者你必須繳稅)。
如下圖，
仔細一算，
光是為了賺到 "維持生命" 的錢，一年就得花上7個月。
「扣掉這7個月賺的錢，才是妳可以自由支配的資金。」
包含養小孩、退休基金、旅遊支出、保險支出，
全都還沒有涵蓋在內，
到底這些錢需要工作多久？
工作一整年，才剛好能維持生活水準？
小心你的人生已經「被支出綁架」
如果把一些正常家庭會發生的花費加進去，
即使夫妻兩人各分擔一半，
也得工作很長的時間。
月薪 4萬夫妻，
一年工作 12個月，卻須要 15.4個月的薪水，
才能維持一個正常的消費水準
假設夫妻兩人月薪都是4萬，合計 8萬的收入，
能維持怎樣的生活水準呢？
簡單算一下發現一年需要 15.4個月的薪水，
你只能靠加班，或是老闆沒有多發幾個月年終。
注意！開支高並不是擔心負債
只要省吃儉用加上加班努力，
一定存的下一些錢，不見得會負債。
但是，
因為當生活需要這麼多持續性現金流出時，
你的人生已經永遠被工作綁架，
從此，將會很難想像、甚至恐懼自己沒有工作的日子。
你的生活將失去許多選擇的彈性。
附帶一題，
退休金每月存一萬，甚至不夠花，
如果覺得這個數字太高，可以算給你看：
<退休後，到底要準備多少錢？1分鐘算給你看！>至於退休保險是否可靠呢？
可以看看這篇文章：<退休年金的真相：每個月領不到2萬元>
消費前先想想：「你一輩子想工作幾年？」
因為每一筆消費，都是拿生命在換！
上面沒算到的消費還有很多，
但如果拿你的工作交換，會需要用掉多少青春歲月？
iphone7 0.6個月
香奈兒包包 2個月
歐洲旅遊 4個月
辦一場婚禮 1年
買新車 1年8個月
台北買房 41年8個月 (假設是自住)
月薪40K的小資族要買台北市 2000萬的房子，必須不吃不喝 41年
...等等，41年是怎麼回事？
你一輩子不是頂多工作個 40年嗎？
任何大筆支出的決定，
都得先自己的資金承受能力。
延伸閱讀：<【省錢三大迷思】為何你很努力存錢，存款卻沒增加？>
看完後，你覺得應該更節省嗎？
如果每年都要花掉 15個月的薪水，省錢的幫助有限
避開一些過於巨大的消費，
的確可以減緩生活陷入困境的速度。
但如果連過一個普通水準的生活，
每年都必須要花掉 15個月的薪水，
這時再省小錢意義就不大了。
與其省下1萬元，設法開源才是有效的解法。
而最基本的收入來源就是薪水，至少要能維持生活穩定，
<假如30歲還薪水還沒以3萬元，趕快換一份工作吧！>
大多數人努力省錢，卻沒有努力運用時間
原因是：認為自己的時間沒有價值！
薪水能解決短期的問題，
但如果想讓生活水準更高，
想想看：<假如加班費每小時500元，你願意每天多加班3小時嗎？>
窮人的共通習慣，就是喜歡用時間換金錢，
當不重視自己的時間價值，
就很容易將時間低價販售出去。
反之，富人會思考如何運用資源，
創造價值、換到更多時間。
<年輕人，你還在用時間換金錢？小心窮一輩子>
靠投資可行？前提是你有充足的資本
創造收入並不容易，
大多數人平常上班都很忙，回到家後往往只剩疲憊的身軀，
因此許多人會想靠投資來增加收入，
但卻沒太大的成果，甚至因而虧損。
真相是：<沒有2000萬資本，你很難靠投資退休>
在最後，給大家 3個建議：
1. 【投資自己的時間】
當資金沒有很多時，第一步就從投資自己的時間開始：
<別再擔心你存不到錢了，你真正該擔心的是「錢花不掉」！>
2. 【學習理財的基本原則】
投資理財最基本的原則，就從理解「現金流」的觀念開始：
<理財第一步：看懂【現金流】！原來你的薪水永遠不夠用，背後的真相是...>
3. 【投資之前先增加收入，找到適合自己的方法】
不管是靠提高薪水、兼差、創業、投資，
如果想改變現狀，可以尋求不一樣的嘗試：
<【財務自由要怎麼做？】43種能創造「被動收入」的方法>
http://www.rich01.com/2017/01/40k-7.html
