時間複利讓我們提早退休

===== 本文開始 =====

愛因斯坦是誰

很多人介紹複利，都喜歡扯上愛因斯坦，幹老師也不例外。

如果您不知道愛因斯坦是誰，沒關係。
(本当に?大丈夫ですか?)
真的沒關係，
反正知道愛因斯坦是誰又不會讓您變有錢。
然，
幹老師是因為白努力(Bernoulli's)得到第一份全職工作。

接下來幾分鐘，
只要認真學習幹老師講解的投資複利，
並把時間複利裝備到您的投資行動就行了。

什麼是複利

就是錢生錢，利疊利，即為複利。
我們把投資的收益再投資(Re-invest)進去，連同原本的本金，產生更多的收益。

我們熟悉的定期存款(FD, Fixed deposit)，
每次領取的利息留在帳戶中再生利息，
也是複利(Compound interest)。

以上描述，時間並沒有特別強調出來，
複利必須“時間”來放大效果。
所以，
幹老師更喜歡在前面加個時間的名詞。
時間複利，是最能體現時間就是金錢這一真理。

小學老師沒有忽悠幹老師，

一吋光陰真的一吋金。

幹老師循例列出下面公式，看不懂沒關係。
FV = PV*(1+Rn/m)^(m*t)
其中，
FV：期末終值
PV：期初金額
Rn：名目年利率
m：每年計息次數(複利次數)

t：年數

以上公式，就說明了複利成功，要求：
- 本金，越多越好，最好是越前期注入越好；
- 盈利，最好是每年賺錢而且獲利率越高越好，若一年賺一年虧，就要求大賺年來填補小虧年，才能獲得不錯的平均複利率；
- 時間，越長越好，才能獲得更多的複利次數。

幹老師舉個例子吧

假設幹老師用RM 100,000買了PADINI股票，一年後價值漲到RM 120,000，
然後賣掉賺了RM 20,000，則
報酬率 = 獲利    / 本金
             = 20,000 / 100,000
             = 20%

接下來，
假設PADINI每年都有上述固定的20%報酬率，
那麼，10年以後，
PADINI股票就會變成RM 300,000麼?
是RM 619,174才對!

過了1年，會變成 100,000 + (100,000 x 20%) = 120,000
過了2年，會變成 120,000 + (120,000 x 20%) = 144,000
過了3年，會變成 144,440 + (144,440 x 20%) = 172,800
過了4年，會變成 172,800 + (172,800 x 20%) = 207,360
過了5年，會變成 207,360 + (207,360 x 20%) = 248,832
過了6年，會變成 248,832 + (248,832 x 20%) = 298,598
過了7年，會變成 298,598 + (298,598 x 20%) = 358,318
過了8年，會變成 358,318 + (358,318 x 20%) = 429,982
過了9年，會變成 429,982 + (429,982 x 20%) = 515,978
過了10年，會變成 515,978 + (515,978 x 20%) = 619,174

假設，PADINI投資就到此結束，賣掉所有股票。
算一下：
平均每年報酬 = (期末價值 - 本金)      / 投資年數
                         = (619,174    - 100,000) / 10
                         = RM 51,917
平均每年報酬率 = 平均每年報酬 / 本金
                             = 51,917              / 100,000
                             = 51.92%

其中，
第10年比第9年，增長了RM 103,196，
那麼，
第10年末的起始本金報酬率 = 年報酬  / 起始本金
                                                 = 103,196 / 100,000
                                                 = 103.20%
是的，
愛因斯坦驚訝地說，複利是世界第八大奇跡。

想知道50年後嗎

想知道50年後，那RM 100,000以20%成長將變成多少嗎?

一般，
專業人士更關心內部報酬率(Internal Rate of Return, IRR)，
或年化報酬率(Annualized Return)，
即上述20%那個，
才能與各種投資收益率比較，才有可比性。

如果您喜歡使用，
平均報酬率51.92%及本金報酬率103.20%，
來自爽或強化長期投資複利的信念，
也無妨啦，記得關起門窗來。
(幹老師偶爾喜歡原生態，Paiseh歹勢啦~)

就好像xx銀行定存8%，儲蓄型保險回酬20%，
這些常見的行銷賣點，很熟悉吧?

讓很多人月光沒錢買股票的30年期儲蓄型保險，
繳一回罵一回，罵了還是繼續繳。
其實，
這是一種沉沒成本偏誤(Sinking cost bias)，
人們在決定是否去做一件事情時，
不僅會看這件事會為自己帶來的好處，
也會沉溺在過去已投入且不能回收的成本中，
而做出不理性的選擇。
不好意思，扯遠了。

下回，
幹老師教您用Excel計算儲蓄型保險的IRR年化報酬率，(待發佈)
如果有人提供一份儲蓄型保險計劃表的話。
人緣不好，
沒人提供的話，就教大家算，
不定時出入金股市投資IRR年化報酬率計算方法。(待發佈)

複利是世界第八大奇跡

愛因斯坦說，
複利是世界第八大奇跡。

一方面是說，複利的威力驚人；
另一方面是說，很難做到。

成功，是多年的積累而成的，
路遙知馬力，除了資產的報酬能力，還有自己的堅持。

幹老師將會不斷地強化您的信心，
內化複利及長期投資成為您的武器。

時間複利不是年輕人的專屬工具

一提到時間複利，
很多人會誤解以為只有年輕人才有條件運用，
幾乎所有理財教學，都以20年、35年的規劃作為例子，
年紀較大的族群就別想了?

雖然複利讓資產的成長跟時間長短有關，
但年紀較大的投資者，
關鍵卻在於如何縮短資產翻一倍所需要的時間。
掌握住這一點，就可以抓住複利的精髓。

時間不多，就只能適當地：
- 增加風險貸款提升本金；
- 增加風險資產提高收益率。

相信自己命夠長，延遲退休5年，除了可以：
- 增加5年複利次數；
- 增加本金投入。

三管齊下的5年計劃，投資部位應該不止翻一倍。

請幫忙FB分享幹老師的營養午餐給更多人，

幹老師花時間精神寫作，
需要您舉手之勞的鼓勵，謝謝。

喔，對了，
50年後，那RM 100,000以20%成長將變成9億!
RM 910,045,021，是起始本金的91倍，9099%。

幹老師快速指導：

1. 時間複利成功，一是要求本金，二是要求盈利，三是要求時間。
2. 投資成功，是多年的積累而成的，除了資產的報酬能力，還有自己的堅持與本金的投入。

3. 複利是長期投資成功的關鍵之一，提早退休的重要工具。

===== 本文結束 =====

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