工作40年退休，月領44000元？假的！年金的真相是…

文/Mr.Market 市場先生

只要工作40年，退休後能月領44000元？

辛苦工作40年，退休後有什麼福利？

1. 勞保 2. 勞退 3. 國民年金

是一般勞工在退休後能領到的穩定現金流。

這筆錢竟然可以高達每個月領44000元！

到底怎麼辦到的？

是否有哪裡搞錯？趕緊來看看吧！

1. 勞保老年年金給付 65歲起每個月 28396元

上勞保局網站，可以查到勞保中的老年年金給付金額，

假設你從25歲開始工作到65歲退休，

退休前平均月薪超過勞保薪資上限45800元，

並且在工作40年期間持續都有繳交勞保費用，

65歲退休時每個月可以領取的金額會是28396元。

【連結】勞保老年年金給付試算

2. 勞工退休金 每月大約16000元

而勞退金經過試算，如果工作40年，

從65歲開始領到90歲，

每個月大約可以領16000左右。

另外國民年金因為金額小、沒有勞保的情況才適用，

因此可以先忽略不計。

【連結】勞退試算網頁，實際金額要查勞動部的退休金個人專戶

年金類型	估計金額	備註
勞保老年年金給付	28396元	可能有入不敷出的破產問題。
勞工退休金	16000元	由雇主每月提撥薪資6%。
合計每月可領：	約44000元

擔心勞保年金破產？其實影響更大的其實是「通貨膨脹」！

台灣過去50年平均通膨高達4%！
小時候一包科學麵只要5元，現在漲到10元以上，原因就是通膨。

根據行政院主計處公布的物價指數，
台灣過去50年來平均通膨率大約是4%，
大多時候落在1~2%之間，主因是偶而會有一些重大的全球經濟危機，
造成通膨率大幅的飆高，例如民國63年通膨率47.4%，
民國69年19%、民國70年16.3%。

這幾次通膨飆高的原因都是石油危機，
而近幾年美國QE量化寬鬆大量印鈔票，
很難保證未來幾十年內不會再發生劇烈的通膨。

40年後物價上漲3.26倍
44000元退休金的購買力其實只有13488元！

一個25歲的年輕人工作到65歲退休，
勞保老年年金加上勞退金，退休後可以領到4萬4千元，
乍看之下還不少。

但如果算上3%通膨率來算，
40年後的物價上漲了3.26倍！
原本可以買3個漢堡的錢，40年後只能買不到1個漢堡。
這代表44000元退休後的年金，
實際上購買力只剩下13488元！

年輕人，別對勞保年金和勞退金抱太大期待

更何況勞保還有入不敷出的可能性

台灣目前個人月平均消費大約2萬元，
如果你生活在台北，平均消費水準高達2萬7。
如果只能領13488元，可能連最基本的生活水準都過不上。
更何況勞保目前還有入不敷出的可能性，
屆時能領到的也許更少！


退休金如果靠自己，應該如何避免通貨膨脹的影響？


退休是很長期的規劃，正確的投資可以持續的透過複利錢滾錢，
但如果方法錯誤，通貨膨脹也可能吃掉過去努力的成果！

巴菲特將所有可以投資的資產分成3種類如下表，
如果持有的是債券、公債、儲蓄、外幣都很容易受通膨影響，
而我們的保險年金實際上也屬於第一類。
黃金、貴金屬、股票、房地產這類實體資產，
都非常有利於對於抗通膨。

資產類型	第一類資產	第二類資產	第三類資產
定義	貨幣類資產	非生產性資產	生產性資產
代表資產	債券、公債、儲蓄、外幣	黃金、貴金屬、期貨	企業、房地產、農地
優缺點	流動性強，但購買力容易隨通貨膨脹貶值	購買力不易貶值，但不會隨時間產生任何新的價值	能不斷產生價值，是巴菲特認為「最安全」的投資標的

資料整理：Mr.Market 市場先生

常見的誤會是，黃金和貴金屬過去一百年來看似上漲很多，
實際上並不是它們的價值真正提高，
而是過去這一百年間因為通貨膨脹，
貨幣不斷的在貶值造成的。

而股票、房地產、農地這類型的資產，
由於能持續產生額外的價值，
例如股票每年創造利潤、房地產可以出租，
農地可以生長出作物，因此比起黃金和貴金屬價值又更有提升的空間！
當然這類的資產投資上一定有風險，
因為有買在長期相對高點的可能，
因此投資之前一定要謹慎評估！

快速總結：

1. 勞保也許會破產，也許不會。但真正影響退休年金最大的是「通貨膨脹」。

2. 退休後乍看之下可以每個月領44000元，但實際上購買力只有13488元，縮水超過3倍！

3. 長期的退休規劃，最理想的抗通膨資產是股票、房地產這一類能持續產生價值的資產。


【本文刊載於Yahoo奇摩新聞大破產世代專輯】

http://www.rich01.com/2016/08/4044000.html